貸款政策解讀

 

一、貸款的流程

1、 借款人準備貸款材料。

2、 借款人到銀行面簽。

3、 銀行審批。

4、 審批通過后,銀行人員攜帶抵押登記材料通知借款人共同到不動產交易中心辦理抵押登記手續。

5、 出他項權證后放款(注:商業貸款全部款項打入賣方帳戶;個別銀行公積金可以打入買方賬戶)。

出他項證時間以各區不動產交易中心為

申請人需提交的材料(視貸款銀行而定)

以購房為名義的抵押貸款為例:

此次購房的買賣合同,需購買的房產證復印件,房主銀行帳戶(視貸款銀行而定)

買賣雙方產權人夫妻雙方的身份證,戶口本,結婚證

收入證明(需要開到月供的兩倍以上)加蓋企業公章

工資卡流水賬單(近12月的)(視貸款銀行而定)

抵押房產的房產證(必需提供原件)

購房發票,契稅發票

購房合同(商業貸款)

首付款轉賬憑證或流水(視貸款銀行而定

三、審批、放款時間

1、 審貸時間:目前對抵押貸款較嚴,批貸時間無明確規定,一般上半年在一個月左右,年底在2-3月左右。

2、 見他項權利證放款。(銀行信貸員領取他項權證與產權證)

3、貸款提供的放款帳戶,必須是房東本人的銀行賬戶。

四、商業貸款

首套房可貸七成,利率上浮15%-20%

二套房可貸四成,利率上浮20%-25%

三套房不能貸款

商業用房可貸五成,利率上浮視銀行而定

認貸不認房。

五、公積金貸款

1、70平米以上可正常貸款,首套基準利率

2、70平米以下須擔保:

1)擔保人擔保,需擔保人繳存公積金6個月以上,提供擔保人公積金證明,且擔保期間不可貸公積金,不可取公積金。

2)擔保公司擔保。

3)追加擔保另一套房產抵押。

3、二套房公積金貸款,利率上浮10%

4、公積金貸款額度:

1)住房公積金繳存80-100元/月(含100元/月), 可貸款額度6萬元

2)住房公積金繳存100-150元/月(含150元/月),可貸款額度8萬元

3)住房公積金繳存150-200元/月(含200元/月),可貸款額度9萬元

4)住房公積金繳存200-250元/月(含250元/月),可貸款額度11萬元

5)住房公積金繳存250-300元/月(含300元/月),可貸款額度12萬元

6)住房公積金繳存300-400元/月(含400元/月),可貸款額度14萬元

7)住房公積金繳存400-500元/月(含500元/月),可貸款額度16萬元

8)住房公積金繳存500-600元/月(含600元/月),可貸款額度18萬元

9)住房公積金繳存600-700元/月(含700元/月),可貸款額度20萬元

10)住房公積金繳存700-800元/月(含800元/月),可貸款額度22萬元

11)住房公積金繳存800-900元/月(含900元/月),可貸款額度25萬元

12)住房公積金繳存900-1000元/月(含1000元/月),可貸款額度28萬元

13)住房公積金繳存1000-1200元/月(含1200元/月),可貸款額度31萬元

14)住房公積金繳存1200-1400/月(含1400/月),可貸款額度34萬元

15)住房公積金繳存1400-1600/月(含1600/月),可貸款額度37萬元

16)住房公積金繳存1600/月以上的,可貸款額度40萬元

六、抵押貸款還款方式:等額本息、等額本金

等額本息與等額本金的區別:

等額本息,在貸款期限里,每月月供一樣多,其中本金遞增,利息遞減,也就是說前期還本付息月供里面本金扣得較少,利息較多。

等額本金,是指在款期限里,等金不變,利息遞減。前期還款壓力大,越還越少。

兩種還款方式比較而言,同樣的金額、同樣的期限,選擇等額本金可以少支付利息,因為它的月供里面扣除的本金部分比等額本息這種方式多一些,那么,每還過一次后,剩余的本金越少,利息就越少了。

至于選擇哪種方式,就要看借款人的經濟條件了,如果預測辦完按揭后還有其他方面需要用錢,那么借款人可以選擇壓力較小的等額本息,等把大事都辦妥了,攢些余錢到銀行申請部分提前還貸或者提前結清貸款,你只用還上剩余的本金就可以了(有些銀行會附加收一點違約金)。

如果借款人是高收入家庭,月供只占家庭收支的一小部分,沒什么經濟壓力的話,可以選擇等額本金。

 

 
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